Først og fremmest vil jeg gøre den kære læser af dette indlæg klar over at det her bliver et længere indlæg at komme igennem. Indlægget omhandler helt konkret nogle økonomiske overvejelser omkring hvordan jeg vil strukturere min økonomi, nogle ting er ikke helt konkret i nu, mens andre er konkrete. Kortsigtet er det næsten fuldkommen irrelevant men i løbet af det næste år og fremad vil disse overvejelser sikkert blive relevant. Grunden til at jeg valgte bodybuilding.dk til dette indlæg, ud af de mange forums jeg har en bruger på, er fordi bb.dk har mange brugere som enten har relevant viden at bidrage med enten fra egen erfaring eller fra en uddannelse på området eller bare har en sund fornuft, så jeg håber der er nogle af brugerne der vil tage sig tiden til at kommentere min overvejelser.

Lige lidt baggrundsviden om mig som person, jeg er 17 år går i 1.g på gymnasiet og er stadigvæk hjemmeboende. Mit indlæg kommer til at omhandle forskellige faser og opsparinger, men jeg håber alligevel jeg er i stand til at holde det overskuelig.

Jeg lavet lige en oversigt for at gøre det mere overskuelig for personen der læser dette indlæg omkring de forskellige opsparinger. Jeg kommer senere i indlægget mere ind på hvilke opgaver de forskellige opsparinger har.

Mit fritidsarbejde lige nu er fodbolddommer, denne opsparing vil jeg kalde for dommeropsparing, for at give en konkret sum når sæsonen slutter tjent 10k (10.000 kroner) i løbet af den tid jeg har været dommer, jeg stopper af personlige grunde til sommer (er ved at træt af at blive svinet til hver uge...), så der vil ikke kommer yderligere indtægter i denne opsparing.

Jeg vil i løbet af sommeren søge efter et fritidsjob som jeg kan benytte mig af igennem hele min gymnasie tid, denne opsparing kalder jeg for gymnasiumopsparing, jeg regner med at tjene i løbet af de næste 2 år omkring 80-100K, jeg er ikke helt afklaret som hvad jeg vil arbejde som men det vil nok være i den lokale eurospar, da begge mine brødre også førhen har arbejdet der.

Jeg vil om cirka et ½ år fylde 18 år og det berettiger mig selvfølgelig til SU, min gymnasieopsparing vil ingen af månederne overskride fribeløbet af SU. Jeg vil være berettiget i 18 måneder til SU og jeg vil få i omegnen af 1800 kroner, så min SU-opsparing vil samlet set været på 32K.

Sabatårsopsparing
Efter gymnasiet vil jeg tage 2 år sabatår hvor jeg vil arbejde, jeg vil gerne tjene cirka 10K efter skat hver måned sådan jeg efter de 2 år står med et overskud på cirka 250K.

Uddannelsesopsparing:
Da mine bedsteforældre døde havde de efterladt nogle penge til når jeg er på videregående uddannelse det er i omegnen af 100K.

Børneopsparing
Jeg har selvfølgelig en børneopsparing fra alt muligt forskelligt, som er cirka på 35-40K.




Det var så mine opsparingsplan, den opmærksomme læser (LOL) har sikkert lagt mærke til at jeg ikke har beregnet nogle udgifter, men jeg er et sparsommeligt menneske så mine forældre står for det meste, selvom det bestemt ikke er meget, under sabatåret vil jeg stadigvæk være hjemmeboende rent økonomisk vil det simpelthen være det klogeste, så jeg er simpelthen nødt til at gemme egoet væk.
Så nu er vi nået til den videregående uddannelse, jeg kommer til at studere i Århus, men jeg er ikke klar over hvad jeg vil studere i nu...

Jeg har tænkt over hvilke udgifter jeg vil have, og det vil være:

Husleje
Mad
Transport
Internet
Ulykkeforsikring
Træning
Misc.


Mit gennemtænke budget ville i så fald være pr måned

Husleje (kollegium) 2000-3000 kroner
Mad 3000 kroner
Transport 400 kroner
Internet 200 kroner
Ulykkeforsikring 1200 kroner
Træning 200 kroner
Misc. 1000 kroner

Samlet 8000 kroner

Jeg vil prøve at finde et arbejde hvor jeg kan tjene sådan 10K om måneden før skat som jo stadigvæk er under mit fribeløb så jeg vil nok stå med lidt under 7K efter skat. Den SU jeg får under en videregående uddannelse vil være på 4100 kroner efter skat.

Betaling af mit budget

Husleje (kollegium) 2000-3000 kroner (SU)
Mad 3000 kroner (SU og arbejde)
Transport 400 kroner (renteopsparing)
Internet 200 kroner (arbejde)
Ulykkeforsikring 1200 kroner (arbejde)
Træning 200 kroner (arbejde)
Misc. 1000 kroner (arbejde)

cirka overskud vil være 3-4k som vil gå til opsparing.




Nu vil jeg gå lidt igennem hvilken relevans de forskellige opsparinger vil have.

Sabatårsopsparing og gymnasiumsopsparing vil være penge til dårlige tider og penge hvor jeg kan få en acceptable rente ud af.

Uddannelsesopsparing vil jeg anvende hvis jeg ikke kan få betalt mine regninger en måned af forskellige årsager.

SU-opsparing og børneopsparing vil kunne bruges til mit eget forbrug hvis jeg fx en måned skal købe mobil eller lignende, altså eget forbrug.

Renteopsparing fra den førstnævnte opsparing vil nok kunne dække mine årlige transportomkostninger hvis renten ligger på fx 1,5%

Dommeropsparing står til fuldkommen fri afbenyttelse.




Håber mine overvejelser gav nogen mening jeg ville simpelthen være så lykkelig hvis nogen kom med fornuftigt input, måske blev det lidt uoverskueligt til sidst, men det er relativ uvant at skrive sådan en lang tekst omhandlende dette emne...

Bare lige en hurtig indskydelse, du skal vel ikke betale 1200,- om mdr. i ulykkesforsikring?

De 2 sabatår - skal du ikke bruge nogen penge der? Hvis du regner med at få udbetalt 10.000 hvordan vil du så spare 250.000 op?

Der er vel ingen grund til at specificere hvilken opsparing der går til hvilke udgifter. Se det i stedet som en total opsparing hvortil der gennem din gymnasietid (og unitid) vil være et positivt cash flow til.

Mht. forsikring ville jeg, hvis jeg var dig, budgettere med 200 kr om måneden for ulykke/ansvar/indbo (det bør du kunne få det til via div. studenterrabatter)

Huslejen bør du sætte højere. Selv på kollegie får du svært ved at få det ned til 2000 kr - der er trods alt også vand/varme/el der skal betales, enten forbrugsafregnet eller som en del af huslejen.

Mit spørgsmål er så:
- Hvad er det du spare op til? Det virker umiddelbart som en voldsom opsparing du planlægger at få.

Jeg mener at have hørt et tip der lød noget ala at ens opsparing blot bør være det der svarer til 3 måneders indtægt. Dvs. i dit tilfælde, ikke specielt meget. Sådan en opsparing kan fint dække uforudsete udgifter og evt. et par måneder uden arbejde i tilfælde af du bliver fyret/siger op.

en ulykkesforsikring koster i omegnen af 1000-1500 kroner om året, dog er der mange variabler der spiller ind, fx hvilket arbejde du har i dit sabbatår, fritidsinteresser, men en studerende skal ca give omkring det jeg nævnte.

SU for videregående er omkring 5100 per måned efter skat by the way.

Thomas:
Som sagt jeg vil i den tid stadigvæk være hjemmeboende, og jeg er et meget sparsommelig menneske, og hvis jeg mangler penge så arbejder jeg bare lidt mere

Johannes:
Grunden til hvorfor jeg specificerede mine opsparinger da rente satserne er forskelig. Du har sikkert ret med at jeg skal sætte husleje højere tror du 3-4k er mere realistisk for kollegium. Selve grundtanken med opsparingen er en livsfilosofi jeg har haft i mange år, tanken med at have "Back off", det er lidt kompliceret at forklare grundtanken i det, men det er egentlig osse irrelevant.

Så overordnet set kan jeg konkludere jeg skal kigge lidt mere på det der med forsikringer

Jeg værdsætter virkelig hjælpen

Garik skats hjemmeside siger hvis jeg husker rigtig 5800 før skat

Metapod skrev:Thomas:
Som sagt jeg vil i den tid stadigvæk være hjemmeboende, og jeg er et meget sparsommelig menneske, og hvis jeg mangler penge så arbejder jeg bare lidt mere

Johannes:
Grunden til hvorfor jeg specificerede mine opsparinger da rente satserne er forskelig. Du har sikkert ret med at jeg skal sætte husleje højere tror du 3-4k er mere realistisk for kollegium. Selve grundtanken med opsparingen er en livsfilosofi jeg har haft i mange år, tanken med at have "Back off", det er lidt kompliceret at forklare grundtanken i det, men det er egentlig osse irrelevant.

Så overordnet set kan jeg konkludere jeg skal kigge lidt mere på det der med forsikringer

Jeg værdsætter virkelig hjælpen

Garik skats hjemmeside siger hvis jeg husker rigtig 5800 før skat

5839kr. Men du har et befordringsfradrag også. Benytter du hele dit befordringsfradrag på din SU (42800kr i 2014), vil du få udbetalt 5201kr pr. måned

Det ser overordnet fint ud. Alene det, at du gør dig nogle overvejelser om din økonomiske fremtid fortæller en del om din ansvarsbevisthed.

Jeg tror dog hurtigt at du køre død i livet, hvis det eneste du fokuserer på er at spare op. Hvis man går ud og spiser med et par venner bliver det hurtigt 200kr. En tur i bowlinghallen ligeså. Har du en kæreste som du inviterer ud, ja så ryger der også lidt på den konto. Det jeg prøver at sige hermed er, at du skal huske at leve livet.
Jeg har tidligere haft samme tanker som dig, men det har ændret sig meget. Jeg tænker følgelig over, hvad jeg bruger mine penge på, men jeg nyder også livet, hvilket indimellem indebære at bruge penge.

Som tidligere nævnt er +/- 3 måneders opsparing at foretrække, særligt når pengene er små. Det sagt er det jo dit valg

Kommer an på hvor i landet du skal have kollegiebolig i...

Hvis det er i indre kbh, så skal du regne med 4-6k om måneden i husleje + a conto. (for mig er det ca. 700kr per måned). Jeg bor 10km udenfor byen og slipper med ca. 3k i husleje.

Internet og TV koster betaler jeg 580kr(?) per måned for. Det er den billigste internet Yousee har og så mellempakken. Og så 200kr til licens, hvis du betaler det...

Indbo giver jeg ca. 1200kr om året for, det er uden ulykkesforsikring.

Ungdomskort koster korrekt under 400kr om måneden

Div. boligopskrivninger skal du måske have med også? Jeg giver 700kr om året for at være skrevet op til boliger.

Men så er der jo diverse udgifter... En bytur med vennerne, ud og spise med vennerne. En date? Studierejser?

Det fradrag som sienz nævner er personfradrag, alle under 18 har et på 31xxx og alle over 18 har et på 43xxx.

befordring = kørsel til og fra arbejde, der er over 24km samlet.

beskæftigelsesfradrag, hvis man er i arbejde, hvilket er 7,65% af en løn før am-bidrag.

derudover skal du betale skat af dine renteindtægter.

hvis du er meget interesseret i skat, og fradrag med mere kan du læse mere her; http://www.skat.dk/SKAT.aspx?oId=2035568&vId=0

Metapod skrev:Garik skats hjemmeside siger hvis jeg husker rigtig 5800 før skat

True, og med personfradraget bliver det cirka 5.000 udbetalt per måned.
Det er selvfølgelig, hvis man bruger fradraget her og ikke på de penge man tjener på arbejdet.
SienZ: Det hedder personfradrag

Som Johannes siger, bliver det langt mere indviklet at læse, når du holder opsparingerne adskilt på den måde. Forstår dog godt, at der kan være grund til det.

Selvfølgelig er der gode sider, ved at have sådan en opsparing stående, men ligefrem at bo hjemme og arbejde i 2 år udelukkende for at forøge sin allerede store opsparing inden en videregående uddannelse, hvor du ikke har planer om at bruge af den, giver ikke meget mening for mig.
Hvis du vil have mange penge, er det på lang sigt en bedre forretning at starte uddannelsen med det samme eller efter et enkelt år.

Det er fint at have mange penge, når du bliver gammel, men husk nu på at du kun er ung en gang. Jeg synes personligt, at det giver god mening at investere nogle af pengene i en rejse e.l. Udbyttet er selvfølgelig ikke penge her, men oplevelser og erfaring.

10k om måneden fra arbejde samtidigt med studie?... Har du overhoved tænkt dig at leve?

Gør dig selv en tjeneste og forkort sabbatåret til 1 år, og tag på en lang rejse (1 måned+) i slutningen af det. Derefter find dig et relevant studiejob, hvor du kan arbejde 2 gange om ugen i ca. 8-10 timer, optag SU-lån og brug pengene på at leve, og nej du behøves ikke købe det dyreste champagne og det nyeste Apple crap for alle pengene. Tag ud og rejs, deltag i studieaktiviteter, find en kæreste etc.

Jeg må sige du har tænkt over tingene, respekt for det. Syntes det er en voldsom stor opsparing du planlægger der, nu skal du også huske at tage dine byture, biograf, ferie osv. ikke

Selv er jeg 19 år og er på i slutningen af mit første studieår her i Århus på Uni, og det er altså ikke så dyrt at være studerende som de fleste tror... Selv har jeg en opsparing som du, dog ikke 250 K, nærmere en femtedel or so, men den kan du leve længe på. Selv laver jeg budget for hver måned og det koster mig ca. 6500-7000 kr. om måneden her i Århus, hvoraf de 5000 kr er fasteudgifter. Jeg lever på ingen måder et fattigt studenter liv, og spiser da tværtimod godt. Har ofte nogle småjobs i weekender jeg er hjemme (1-2 gang i måneden) og det er rigeligt til at betale for det hele...

Så hvis du virkelig har tænkt dig at tage to sabatår så tag forfanden ud og rejse for nogle af de penge du tjener... Nej hvor jeg fortryder at jeg ikke har været afsted på nogle ferier/rejser inden jeg startede på studiet. De der gamle "stoddere" jeg går på studie med har sku været ud på alt muligt misundelsesværdigt, men det må jeg indhenter senere, evt. med et studieår i udlandet

Så mit råd, spar nogle penge op evt. det første 1-1½ år, nyd den sidste del af sabatåret og start frisk på en fed studietid i Århus, studiemiljøet er fantastisk hernede

MDJ skrev:Det fradrag som sienz nævner er personfradrag, alle under 18 har et på 31xxx og alle over 18 har et på 43xxx.

befordring = kørsel til og fra arbejde, der er over 24km samlet.

beskæftigelsesfradrag, hvis man er i arbejde, hvilket er 7,65% af en løn før am-bidrag.

derudover skal du betale skat af dine renteindtægter.

hvis du er meget interesseret i skat, og fradrag med mere kan du læse mere her; http://www.skat.dk/SKAT.aspx?oId=2035568&vId=0

Personfradrag, naturligvis. Det må være fordi jeg lige har indberettet befordringsfradrag at jeg fik det skrevet.

Som sagt jeg har de 10K fra dommeropsparingen til fuldkommen fri afbenyttelse og de cirka 70K fra SU og børneopspring til friere afbenyttelse, så der er afsat penge til at leve, jeg har også overvejet at arbejde lidt mere i sommerferierne for at have lidt mere overskud til rejser, men ideen med rejserne som jeg ikke fik skrevet ind var egentlig at fokusere mere på geografisk tæt placerede steder som Berlin, Oslo og Stockholm under studie, så rejser er planlagte.

Jeg har egentlig et spørgsmål, bliver SU fribeløbet afregnet pr måned eller pr år, fx hvis jeg overskrider en måned beløbet men bliver samlet set under?

Men jeg skal nok en af de kommende dage læse lidt mere på personfradrag og forsikringer.

Yilar skrev:10k om måneden fra arbejde samtidigt med studie?... Har du overhoved tænkt dig at leve?

Gør dig selv en tjeneste og forkort sabbatåret til 1 år, og tag på en lang rejse (1 måned+) i slutningen af det. Derefter find dig et relevant studiejob, hvor du kan arbejde 2 gange om ugen i ca. 8-10 timer, optag SU-lån og brug pengene på at leve, og nej du behøves ikke købe det dyreste champagne og det nyeste Apple crap for alle pengene. Tag ud og rejs, deltag i studieaktiviteter, find en kæreste etc.

Som Dingo engang skrev i en tråd om et lignende emne "det handler om planlægning"

Hvorfor skulle jeg optag et lån, det er det billigste lån man får i sit liv, men hvorfor gøre det når man reelt set ikke har behov for det?

Metapod skrev:.

Jeg har egentlig et spørgsmål, bliver SU fribeløbet afregnet pr måned eller pr år, fx hvis jeg overskrider en måned beløbet men bliver samlet set under?

Det afregnes over et helt år

Hvad er målet? - sådan overordnet set?
Som jeg læser det så er dit mål at have en så stor opsparing som mulig når du en gang er færdig med at studere så du kan gå ud og købe noget bil/lejlighed/villa/rækkehus/whatever?!

Men som andre skriver, hvorfor vil du allerede nu lægge dig fast på en plan om at du om 2 år vil holde 2 sabbat-år ?! - tænk hvis du har lyst til at studere videre med det samme men du afholder dig fra det fordi du har lagt en plan som du ikke vil afvige? - hvad hvis du ikke kan komme ind på drømmestudiet netop fordi du ville have 2 sabbat-år (adgangs-gennemsnittet varierer jo en del på mange studier år for år)?

Hvis du bare ser ud over en kort periode hvad ser så mest attraktivt ud, økonomisk?
1 - 1.g = Bo hjemme og arbejde i fritiden
2 - 2.g = Bo hjemme og arbejde i fritiden
3 - 3.g = Bo hjemme og arbejde i fritiden
4 - 1. Sabbatår = Bo hjemme og arbejde fuldtid hos den lokale købmand tjene 250k om året
5 - 2. Sabbatår = Bo hjemme og arbejde fuldtid hos den lokale købmand tjene 250k om året
6 - 1. år Studere = Kollegium + arbejde i fritiden
7 - 2. år Studere = Kollegium + arbejde i fritiden
8 - 3. år Studere = Kollegium + arbejde i fritiden
8½ - ½. år diplom/proffesions-uddanelses afslutning = Kollegium og lidt arbejde i fritiden.
9 - Arbejde og tjene +400k om året?!

1 - 1.g = Bo hjemme og arbejde i fritiden
2 - 2.g = Bo hjemme og arbejde i fritiden
3 - 3.g = Bo hjemme og arbejde i fritiden
4 - 1. år Studere = Kollegium + arbejde i fritiden
5 - 2. år Studere = Kollegium + arbejde i fritiden
6 - 3. år Studere = Kollegium + arbejde i fritiden
6½ - ½. år diplom/proffesions-uddanelses afslutning = Kollegium og lidt arbejde i fritiden.
7 - Arbejde og tjene +400k om året?!
8 - Arbejde og tjene +400k om året?!
9 - Arbejde og tjene +400k om året?!

Men når det er sagt, det er dit valg!
Andre kommentarer:
- Det er dyrt at leve, man kan leve af pasta og mors mad længe, men man vil helt klart hellere ud i den store verden og det koster altså.
- Arbejd mindre og se dine venner oftere, især når du kommer på kollegium så er det også en meget god ide at engagere sig, da det både er forventet af en og derudover så er det pisse fedt hvis man deltager for en selv
- Du kan ændre mening en milliard gange endnu og det er okay! (selv fandt jeg først ud af hvad jeg skulle studere 8 dage før studiet startede - nu er jeg lige blevet færdig som ingeniør og er glad for mit arbejde - selvom jeg troede at jeg skulle være økonom.
- Er det ikke nok at du har en buffer på f.eks. 50k inden du starter på studiet?
- Du skal ikke regne med at dine penge bliver mere værd af at stå på en konto i en bank, inflationen æder sandsynligvis hele overskuddet.

Håber du kan bruge mit indspark til noget... ellers så må du jo la' vær' ;)

mvh

Yilar skrev:10k om måneden fra arbejde samtidigt med studie?... Har du overhoved tænkt dig at leve?

Gør dig selv en tjeneste og forkort sabbatåret til 1 år, og tag på en lang rejse (1 måned+) i slutningen af det. Derefter find dig et relevant studiejob, hvor du kan arbejde 2 gange om ugen i ca. 8-10 timer, optag SU-lån og brug pengene på at leve, og nej du behøves ikke købe det dyreste champagne og det nyeste Apple crap for alle pengene. Tag ud og rejs, deltag i studieaktiviteter, find en kæreste etc.

10 K om måneden fra studiearbejde er ret mange timer (nok omkring 80-100 alt afhængig af lønnen), men er bestemt ikke umuligt. Det levner til gengæld ikke ret meget fritid.

Jeg er dog ikke enig i, at han skal optage et SU-lån. Det bør være muligt at arbejde lidt ekstra i de uendeligt lange ferier og så nøjes med 10-15 timer i ugen under studiet. På den måde er der råd til det meste (har der i været fald været for mig - i Århus).

- Du skal ikke regne med at dine penge bliver mere værd af at stå på en konto i en bank, inflationen æder sandsynligvis hele overskuddet.

Gode pointer du kom med generelt, men er det ikke godt at have penge stående under inflation? bare nysgerrig

Til metapod - respekt for at du er så moden som 17 årig. Men det er ikke det værd at stresse så meget under studiet. Syntes heller ikke det er sundt at planlægge sit liv så langt frem.

Der er virkelig meget tekst her. Jeg har ikke læst det hele.

Hvis du er interesseret i at maksimere din indtjening over fx en 15-års periode er der et par faktorer at tage hensyn til:
- Din tid er billig når du er ung, det betyder at jo mindre uddannelse mm du har, desto mere skal du skynde dig at få dette.
- Sabbatår er dårlig business - i særdeleshed hvis du gør det for at tjene penge.
- Studielån er en god ting pga den lave rente.
- Når du er færdiguddannet (afhængig af hvad du vil naturligvis) er 100k ikke specielt meget. Det er måske en svimlende sum når man er 17, men for at sætte tingene i perspektiv har min kone og jeg betalt ~200k af på lån, samtidig med vi sparede op på omkring et år.
- Hvis du med et ufaglært arbejde skal kunne spare 10k+ op om måneden skal du virkelig ikke have mange udgifter (eller arbejde meget). Du skal nok ikke regne med at kunne tjene mere end 20k om måneden.

Arbejd røven ud af bukserne når du har tid, og tag det som det kommer. Du kommer alligevel med 99% sikkerhed ikke til at følge den plan du har lagt.

Om du står med 400, 450 eller 500k om X år gør alligevel ikke den vilde forskel ift. hvad du potentielt kan gå glip af ved at lægge dig fast på en plan som du præsenterer.

Jeg har det lidt modsat

intet arbejde under gymnasie tiden. Et halvt år med natarbejde, et halvt år på højskole, og snart et helt år med fuldtidsarbejde, så jeg ikke behøver arbejde så meget under uddannelsen.

Når jeg starter på udd til sommer har jeg omkring 150k på kontoen som jeg har tænkt at bruge i løbet af min uddannelse så har jeg næsten ingen penge når jeg er færdig . (eller nu må vi se, jeg kan godt lide at spare). Jeg vil sku hellere nyde tiden som ung og på uddannelse end at sidde og spare indtil man bliver gammel.

Mit råd er ikke at planlægge så langt. Ens holdninger skifter hele tiden som ung, så jeg ville bare tage et år ad gangen.

Good luck

BashD skrev:

- Du skal ikke regne med at dine penge bliver mere værd af at stå på en konto i en bank, inflationen æder sandsynligvis hele overskuddet.

Gode pointer du kom med generelt, men er det ikke godt at have penge stående under inflation? bare nysgerrig

Til metapod - respekt for at du er så moden som 17 årig. Men det er ikke det værd at stresse så meget under studiet. Syntes heller ikke det er sundt at planlægge sit liv så langt frem.

Det kommer an på forrentningen. Er indlånsrenten = inflationsraten, er det selvsagt en god idé at have dem i banken. Dette senarie er dog sjældent virkelighed. Derfor, vil man beskytte sine penge mod inflation, bør man investerer dem i guld

Det kommer an på forrentningen. Er indlånsrenten = inflationsraten, er det selvsagt en god idé at have dem i banken. Dette senarie er dog sjældent virkelighed. Derfor, vil man beskytte sine penge mod inflation, bør man investerer dem i guld

tak, investerer du selv i guld eller?

BashD skrev:

Det kommer an på forrentningen. Er indlånsrenten = inflationsraten, er det selvsagt en god idé at have dem i banken. Dette senarie er dog sjældent virkelighed. Derfor, vil man beskytte sine penge mod inflation, bør man investerer dem i guld

tak, investerer du selv i guld eller?

Afkastet er ikke højt nok for mit vedkommende, så svaret må blive nej. Det handler om, hvorvidt du kan leve med risikoen af din investering. Selv har jeg 70% i aktier, 20% i obligationer og 10% på en konto. Når jeg snakker % er det følgelig af min samlede formue. Aktier = risikofyldt investering.. But hey, I like living on the edge!

Jeg må sige jeg er lidt overvældet over den respons jeg har fået, men der er nogle helt enkle problemstillinger der kommer op, som jeg gerne vil besvare.

Det her er ikke en plan, men blot overvejelser intet står fast jeg har lært at det er godt at have en overordnet plan men man skal ikke holde sig slavisk til den, men være fleksibel. Et eksempel kunne være beløbene for sabatåret de kan variere meget i den ene eller anden retning.

Christian:
Jeg synes egentlig dit forslag er rigtig fint, men der er nogle andre faktorer der har påvirkning på min beslutning, jeg lister lige nogen af dem op.

- Jeg vil helst ikke for tidligt være færdiguddannet, min personlige modenhed forbedres meget langsom, så ekstra tid vil kun være godt.

- Efter 2 år vil antallet af min tidligere omgangskreds være væsentlig større, vil egentlig gerne holde kontakten til de fleste.

- Mit snit vil med meget stor sandsynlighed række til de fleste uddannelser.

- Mange andre små faktorer.

Jeg vil sige til dem som tænker det måske bliver for lidt tid under mit studie med alt det arbejde, et lille eksempel fra min dagligdag jeg har i omegnen af 70-80 timers transport fra og til mit gymnasium om måneden, har jeg problemer med at få det hele til at passe nej. Kommer det til at blive sværere ja, er det umuligt bestemt ikke.


Legend:
Jeg har der hjemme næsten ingen udgift så 10K skulle være realistisk.




Egentlig efter jeg fik at vide det med personfradrag og SU, har perspektiverne udvidet sig lidt til det økonomiske, da jeg nu har større spillerum. Jeg har også overvejet fx at droppe SU i 2-3 måneder i fx sommerferien, for at arbejde lidt mere og så have et større fribeløb pr måned de resterende måneder, lyder det som en god ide hvis vi ser det fra det økonomiske perspektiv.


Nu blev det igen sådan en lang tekst, men her til slut vil jeg eventuelt lige finde et eksempel hvordan en arbejdsplan under videregående uddannelse kunne se ud.


Mandag: 15-19
Tirsdag: OFF
Onsdag: 14-18
Torsdag: OFF
Fredag: OFF
Lørdag: 6-15
Søndag: 6-15
Mandag: OFF
Tirsdag: 14-20
Onsdag: OFF
Torsdag: 15-19
Fredag: OFF
Lørdag: OFF
Søndag: 6-16

Gennemsnitlig 23 timer om ugen hver anden dag OFF

Mvh.

Metapod

Bare du er klar over hvad du vælger til og fra - vi andre er jo dybest set ligeglade - så at sige ;)

"- Jeg vil helst ikke for tidligt være færdiguddannet, min personlige modenhed forbedres meget langsom, så ekstra tid vil kun være godt." - overvej at tage ud og rejse i en måned eller to - evt. tage i forsvaret/beredskabsstyrelsen (for mig gjorde forsvaret netop det at jeg lige blev det mere moden og det er jeg rigtig glad for i dag)?!

- Du virker meget fokuseret på pengene... jeg synes du skal overveje hvor meget du vil arbejde og overveje hvor mange penge du reelt får ud af det. Personlig er jeg ihvertfald glad for at jeg skruede meget ned for arbejde i 3.g og under det meste af mit studie - de oplevelser og engagementer jeg har haft på det kollegium ville jeg ikke bytte for penge.

God vind, god påske og husk nu at drikke en øl, mellem dine arbejder, sammen med vennerne - det er trods alt også lidt vigtigt

/Christian

Garik skrev:Jeg er dog ikke enig i, at han skal optage et SU-lån. Det bør være muligt at arbejde lidt ekstra i de uendeligt lange ferier og så nøjes med 10-15 timer i ugen under studiet. På den måde er der råd til det meste (har der i været fald været for mig - i Århus).

Det har du nok ret i, men når jeg kigger tilbage på min studietid ærgrer jeg mig da at jeg ikke blot optog det lån (det koster jo ingenting!), også bare tog ud og oplevede verden som ung. Oplevelserne i sig selv betaler for det hele gange 2 i forhold til at nøjes med at leve som "fattig studerende" og sige nej til alt muligt. Når man bliver 30+ og har kone og barn, kan man ikke bare tillade sig helt det samme mere.

Yilar skrev:

Garik skrev:Jeg er dog ikke enig i, at han skal optage et SU-lån. Det bør være muligt at arbejde lidt ekstra i de uendeligt lange ferier og så nøjes med 10-15 timer i ugen under studiet. På den måde er der råd til det meste (har der i været fald været for mig - i Århus).

Det har du nok ret i, men når jeg kigger tilbage på min studietid ærgrer jeg mig da at jeg ikke blot optog det lån (det koster jo ingenting!), også bare tog ud og oplevede verden som ung. Oplevelserne i sig selv betaler for det hele gange 2 i forhold til at nøjes med at leve som "fattig studerende" og sige nej til alt muligt. Når man bliver 30+ og har kone og barn, kan man ikke bare tillade sig helt det samme mere.

Det ene udelukker jo ikke det andet Du behøver ikke være 'fattig studerende', selvom du ikke optager lån.